Si vous cherchez à épargner en vue de votre retraite de manière fiable, vous devez investir dans quelque chose qui s’appelle un régime enregistré d’épargne-retraite. Un régime enregistré d’épargne-retraite, généralement abrégé en REER, existe depuis environ 60 ans. Pendant cette période, de nombreux Canadiens ont pu profiter des effets bénéfiques de leur retraite. En même temps, de nombreux Canadiens n’ont pas non plus appris du passé. Les gens font plusieurs erreurs courantes avec leur régime enregistré d’épargne-retraite, et tout le monde doit les éviter avec 2021 qui approche. Quelles sont les erreurs REER les plus courantes à éviter cette année ?
Ne plongez pas inutilement dans les fonds
Bien entendu, le régime enregistré d’épargne-retraite est là pour vous aider à vous assurer d’avoir une sécurité financière à la retraite. En même temps, si vous avez d’autres sources de financement, vous n’avez pas besoin de puiser dans votre REER. Si vous avez besoin d’argent, examinez d’abord les autres sources de revenu et de liquidités. Si vous finissez par effectuer des retraits aléatoires pour des vacances, ce que vous allez recevoir par la poste dans quelques mois est une facture fiscale inattendue.
Si vous prévoyez puiser dans votre épargne-retraite tôt, la seule façon d’éviter une facture fiscale sur les retraits de votre régime enregistré d’épargne-retraite est d’acheter une maison pour la première fois ou de financer vos études. En même temps, vous devrez rembourser cet argent sur une période de temps. Par conséquent, si vous voulez éviter une facture fiscale massive, ne piquez pas inutilement dans ces fonds. C’est une excellente idée de rencontrer un conseiller financier pour clarifier les règles concernant les retraits et les impôts de votre régime enregistré d’épargne-retraite.
Ne mettez pas trop d’argent dans votre régime enregistré d’épargne-retraite
Beaucoup de gens ne se rendent pas compte qu’il y a une limite au montant d’argent que vous pouvez investir dans un REER. Pour les personnes qui n’ont pas de régime de retraite de leur entreprise, la limite est de 18 pour cent de ce qu’elles ont gagné l’année précédente. Il y a également une limite maximale d’environ 26 000 $. En outre, les contributions inutilisées des années précédentes peuvent être reportées à cette année.
En même temps, il est essentiel de noter que la législation fiscale peut changer de temps à autre. Par conséquent, il est important de contribuer régulièrement ; cependant, il est également important de suivre les règles à mesure qu’elles changent. Personne ne veut finir par trop contribuer, car il pourrait alors devoir payer la pénalité. Cela irait finalement à l’encontre de l’objectif d’essayer d’économiser pour la retraite.
Ne pas prendre suffisamment de risques
Bien sûr, personne ne veut prendre inutilement des risques financiers ; cependant, on dit qu’il n’y a pas de récompenses sans prendre un certain risque. Il est essentiel de réfléchir à la vision à long terme d’un régime d’épargne-retraite. Bien que les fonds communs de placement et les régimes de retraite soient excellents, il est essentiel d’être assez agressif avec un régime de retraite.
Prendre trop peu de risques et prendre sa retraite est, en soi, risqué. S’il est bon pour un investisseur plus âgé de se concentrer sur des actions qui rapportent des dividendes importants au lieu de se concentrer sur les gains en capital, il est plus important pour les jeunes investisseurs de se concentrer sur la croissance du capital. Cela fournira un taux de rendement plus agressif. Par conséquent, il est essentiel que tous ceux qui examinent leur plan fiscal et leurs options de remboursement d’impôt s’assurent que leur REER est mis en place pour réussir avec un portefeuille diversifié.
Ne pas consulter le plan régulièrement
Que quelqu’un ait un REER de conjoint ou un REER traditionnel, il est essentiel de revoir le régime de temps à autre. Au fur et à mesure que les gens traversent la vie, leurs besoins financiers vont changer. Par exemple, certaines personnes peuvent avoir plusieurs enfants. D’autres personnes pourraient avoir un changement radical de leurs revenus. Certaines personnes pourraient même vouloir prendre une retraite anticipée. À mesure que leur situation financière évolue, il est important de revoir le régime enregistré d’épargne-retraite pour s’assurer qu’il répondra à ces nouveaux objectifs. De plus, à mesure que les gens vieillissent, ils doivent réfléchir à la manière dont leur tolérance au risque évoluera.
Il est essentiel d’examiner régulièrement cet objectif de retraite. Les gens doivent réfléchir au moment où ils veulent prendre leur retraite, au revenu annuel dont ils auront besoin pour atteindre leurs objectifs et s’assurer qu’ils atteignent leurs objectifs au fil des années. Sur la base de ces renseignements, les particuliers peuvent prendre des décisions concernant leur régime enregistré d’épargne-retraite et leurs régimes de retraite pour s’assurer qu’ils sont mis en place pour réussir dans l’avenir. Parfois, il y a des questions difficiles auxquelles il faut répondre. C’est là que travailler avec un conseiller financier qualifié peut être utile. Chaque plan financier doit suivre la date limite des REER et les modifications de la réglementation fiscale, là où un professionnel de la finance peut vous aider.
Travaillez avec un conseiller financier qualifié sur votre régime enregistré d’épargne-retraite
Si vous voulez vous assurer de tirer le meilleur parti de votre régime enregistré d’épargne-retraite, vous devez vous assurer de travailler avec un conseiller financier expérimenté. Il peut être difficile de suivre l’évolution des règles et des règlements concernant le REER ; cependant, avec un conseiller financier professionnel, vous pouvez être tranquille en sachant que vous prenez des décisions qui vous prépareront au succès en ce qui concerne votre avenir financier. Chez Azur, nous sommes là pour vous aider à faire exactement cela. Pour vous assurer que vos cotisations REER, votre régime de retraite et votre plan de retrait de fonds sont bien établis, contactez-nous dès aujourd’hui !