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Qu’est ce qu’un régime enregistré d’épargne retraite et comment fonctionne-t-il

Si vous voulez vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour profiter de votre retraite, il est essentiel de commencer à planifier dès maintenant. Une façon d'y parvenir est de profiter de ce qu'on appelle un régime enregistré d'épargne-retraite, également connu sous le nom de REER. Il s'agit d'un outil essentiel que vous pouvez utiliser pour vous aider à augmenter vos économies d'impôt et vous assurer d'avoir un plan de retraite en place pour vos années dorées. En même temps, il est essentiel de vous assurer que vous comprenez le fonctionnement d'un régime enregistré d'épargne-retraite et comment vous pouvez maximiser ses avantages. Les REER existent depuis 1957, et depuis lors, d'innombrables Canadiens ont pu utiliser un régime enregistré d'épargne-retraite pour reporter leurs impôts sur leurs cotisations REER jusqu'à la retraite.


Qu'est-ce qu'un régime enregistré d'épargne-retraite et comment fonctionnent les REER?

Pour ceux qui ne le savent peut-être pas, le régime enregistré d'épargne-retraite fait partie de la catégorie des comptes fiscalement avantageux. Cela signifie que le gouvernement les a créés spécifiquement pour s'assurer que les Canadiens peuvent épargner en vue de leur retraite. Ceux qui profitent d'un régime enregistré d'épargne-retraite bénéficieront de nombreuses réductions d'impôt sur le revenu, ce qui les incitera à mettre plus d'argent de côté pour leur retraite. Un trop grand nombre de personnes ne planifient tout simplement pas leur retraite et le gouvernement canadien veut s'assurer que ceux qui travaillent fort et contribuent à la société puissent profiter de leurs années d'or. Par conséquent, un REER a été créé pour atteindre cet objectif précis.


En même temps, de nombreuses personnes ne comprennent pas très bien ce que l'on entend par compte fiscalement avantageux. Pour ceux qui ne le savent peut-être pas, le Service canadien du revenu dit que les gens n'ont pas à payer d'impôt sur l'argent qu'ils cotisent à leur REER cette année. Au lieu de cela, les particuliers finiront par payer de l'impôt sur leurs cotisations à leur régime enregistré d'épargne-retraite plus tard lorsqu'ils retireront cet argent. Parce que l'argent peut être placé dans un régime enregistré d'épargne-retraite et percevoir des intérêts, des dividendes et des gains en capital, l'idée est que les Canadiens finiront par payer moins d’impôts à long terme s'ils décident de cotiser à leur REER maintenant. Essentiellement, un régime enregistré d'épargne-retraite est là pour reporter les impôts pendant des années. Cela est également important pour les personnes qui pourraient avoir besoin de trouver un moyen de réduire leur fardeau fiscal maintenant, leur permettant de financer leurs études, l’éducation de leurs enfants ou d’autres dépenses importantes.


Quels sont les avantages d'un régime enregistré d'épargne-retraite?

Il est important que chacun comprenne exactement quels pourraient être les avantages d'un régime enregistré d'épargne-retraite. Pour examiner les avantages, il est important d'exécuter les chiffres. Par exemple, si quelqu'un gagne 100 000 $ cette année, il peut contribuer jusqu'à 18 pour cent de son revenu de l'année écoulée ou du montant maximal actuel. En 2019, le montant maximal qu'une personne était autorisée à cotiser à un régime enregistré d'épargne-retraite était de 26500 $. Il est essentiel de savoir que cette limite de contribution changera régulièrement, donc tout le monde doit s'assurer de se tenir au courant des dernières règles et réglementations pour s'assurer de contribuer autant que possible.


Dans l'exemple ci-dessus, la personne qui gagne 100 000 $ serait autorisée à cotiser 18 000 $ de son revenu à un REER. Ensuite, ces 18 000 $ seront déduits de sa déclaration de revenus. Essentiellement, ils n'auraient à payer d'impôt que sur 82 000 $ au lieu de 100 000 $. Il s'agit d'un exemple significatif d'économies d'impôt au travail grâce au régime enregistré d'épargne-retraite.


Que se passe-t-il si quelqu'un cotise trop à un régime enregistré d'épargne-retraite?

En même temps, il est également important que tout le monde comprenne qu'il y a des pénalités qui vont s'appliquer quand une personne contribue trop à un régime enregistré d'épargne-retraite.


Premièrement, pour les premiers 2 000 $ de plus que le plafond de cotisation à un REER, le Service canadien du revenu offrira une sorte de pardon pour cette cotisation excédentaire. Même si ces 2 000 $ supplémentaires ne seront pas déductibles d'impôt, aucune pénalité ne sera appliquée.


D'autre part, si quelqu'un dépasse le plafond de cette limite de contribution d'un montant important, il recevra probablement un avis par la poste. Cet argent supplémentaire doit être retiré immédiatement, ou il y aura une pénalité de 1% sur cette sur-cotisation mensuelle. Par conséquent, il est essentiel de suivre le montant des cotisations à ce régime d'épargne-retraite et de savoir où le plafond de cotisation tombera en fonction du revenu annuel d'une personne.


Tirez le meilleur parti d'un régime enregistré d'épargne-retraite

Enfin, il est également essentiel que chacun sache comment tirer le meilleur parti de son régime enregistré d'épargne-retraite. Voici quelques-uns des conseils essentiels à garder à l'esprit:

  • Cotisez tôt: Plus tôt vous avez pu commencer à cotiser à un régime enregistré d'épargne-retraite, plus vous recevrez en retour. Cela signifie que l'argent que vous cotisez à votre REER peut produire plus longtemps et que vous pourrez cotiser plus de fonds avant la retraite.

  • Investissez votre remboursement d'impôt: Une autre façon de tirer le meilleur parti de votre régime enregistré d'épargne-retraite consiste à cotiser votre remboursement d'impôt. Même si vous envisagez de prendre le remboursement d'impôt et de partir en vacances, cela en fera plus pour vous dans votre REER.

  • Créer un REER de conjoint: Une autre façon de tirer le meilleur parti d'un régime enregistré d'épargne-retraite est d'ouvrir un REER de conjoint. Cela pourrait vous aider à économiser encore plus sur vos impôts.

Ce ne sont là que quelques conseils que chacun devrait suivre s'il veut s'assurer de tirer le meilleur parti de son régime enregistré d'épargne-retraite. Lorsqu'il s'agit de maximiser les comptes REER, c'est également là que nous pouvons vous aider.


Travaillez avec un conseiller financier formé d'Azur

Vous cherchez un moyen d'épargner pour la retraite? Dans ce cas, c'est une bonne idée d'ouvrir un REER, de surveiller vos cotisations à un REER et de profiter de tout ce qu'un fonds enregistré de revenu de retraite peut vous offrir jusqu'à votre 71e anniversaire et retirer de l'argent. Au lieu de vous soucier de payer des impôts sur cet argent qui se trouve dans votre compte d'épargne, ouvrez un REER et profitez dès maintenant d'avantages non imposables. En ce qui concerne les régimes enregistrés d'épargne-retraite, nous sommes là pour vous aider. Chez Azur, nous accordons la priorité à vos besoins et maximisons chaque dollar de votre revenu gagné et votre limite de cotisation des années en cours et des années précédentes, vous permettant ainsi de profiter de votre retraite au maximum. Contactez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider!


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